“当铺”搬进写字间

　　在几天的采访中，厚厚的铁门，高高的柜台，昏暗的光线……传统当铺在沈阳已销声匿迹，取而代之的是清新现代的当铺形象，时尚、宽敞、明亮的典当大厅，有的甚至没有经营网点，直接在写字间办公。“当铺”这个词已彻底下岗，均变成了“典当行”。
　　12月10日，记者走进位于沈阳市和平区八经街的一家典当行，营业大厅宽敞明亮，与传统的当铺形象大相径庭。
　　从这家当铺出来，根据知情人士指引，记者又来到沈阳市和平区十一纬路，寻找另一家典当行，来来回回走了好几趟，竟未找到带有“典当行”字样的门脸。于是，记者再次电话联系，才了解到该典当行在某饭店13楼，按照指引，记者终于来到这里。记者发现，除用小号字体在楼道内有所标注外，没再看到任何带有“典当”的字样，和普通写字间无二样。
　　“这是典当行吗？没有门脸怎样吸引客户？”对此，该典当行负责人表示：“现在的典当行与以前的当铺完全不一样，现在的典当行都在向现代建筑和写字间转变。现代典当行的经营范围较为广泛，涵盖了机动车辆、房产抵押、有价证券(包括股票、银行存单、银行票据等)、金银饰品、家用电器、通信器材等众多品种，主要为中小企业和个人提供贷款融资。”

　　临近年关业务量激增

　　记者在采访中发现，随着年关临近，沈阳各典当行的生意也越来越红火。“最近生意真的是不错，每天来的客户比平时多了一两倍，很多都是着急等着钱用的。”一家典当行的工作人员向记者介绍，这种买卖热闹的情况要比以往每一年都早许多。
　　其实，作为一种补充理财工具，典当行这几年开始慢慢被人们接受。每到年终岁末，一些企业和个人遇到资金紧张的情况，就会直奔典当行而来。记者以客户的身份调查沈城多家典当行发现，目前沈阳部分典当行的资金基本都放空，已经不再接受大额放款的“单子”。
　　“元旦和春节快到了，典当行放款明显增加，业务量增加了将近30%。”沈阳典当行业协会会长张家鹿在接受记者采访时预测。

　　“有去无回”死当扎堆

　　尽管当品五花八门，但典当的客户却很少想把这些当品再赎回去。记者了解到，近来典当行的客户中，做好死当打算的人占了多数。这是什么原因呢？
　　采访中，记者遇到了正准备“当”掉自己房屋的陈小姐。半月前，她刚刚典当了自己的汽车，这次要把一套位于沈阳中心地段的高层商住房也“当”掉。“现在大部分资金在股市中被套，这几天感觉大盘有些稳了，想再进一些，听朋友说可以到典当行融资。”也许是出于私密原因，陈小姐并没有多说什么。
　　不过，业内人士向记者透露，近来随着股市高位运行，少数股民在手中股票被套后，不愿意“割肉”而想筹集资金“翻本”。由于商业银行不接受股票质押贷款业务，使得典当行成为股票质押贷款的惟一合法渠道。典当行业内人士说，陈小姐这样的质押贷款，是现代当铺里最常见的生意，占到了典当行全部业务的六七成。

　　死当可自销、拍卖

　　客户的死当怎样处理？自销？拍卖？记者走访多家典当行，发现在典当行内直销死当产品的情况非常少。那么死当怎么办？
　　辽宁金正律师事务所孙金宝律师表示，《典当管理办法》对死当进行了明确规定，如果典当物估价金额在3万元以上的，可以按照《中华人民共和国担保法》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还出典人，不足部分可继续向出典人追索；如果绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损益自负。
　　另外，记者走访调查还发现，虽然目前沈阳多数典当行是合法经营，但不乏有鱼目混珠者，因此，消费者在进行典当交易时，最好要求典当行出示相关资质证明。

　　法律缺失成典当“瓶颈”

　　典当行作为融资特种服务行业，本身市场准入严格，尤其是近几年，典当业的红火让很多企业希望进入该行业分食一杯羹。2005年4月，商务部和公安部联合出台了《典当管理办法》，提高了典当业入行的资金门槛，但是投资典当业的热情却丝毫不减。资料显示，目前，全国共有典当企业2052户，分支机构81个，行业注册资本总额170多亿元，从业人员近1.8万人。
　　高额利润是吸引投资者入行的重要原因。业内人士透露，以注册资金1000万元的典当行为例，在不考虑风险的情况下，正常经营并且效益不错的话，投资回报率应该在13%左右。
　　但相关法律不完善也是困扰典当业发展的一大“瓶颈”。某典当行一位徐姓负责人指出，现在做典当最怕法律风险，当前实施的是商务部2005年出台的《典当管理办法》，他建议为典当立法，对典当的地位、作用、功能等进行法律规范，加大政策保护力度，提供更宽松的政策环境。
　　辽宁正时律师事务所张立刚律师表示，“处理死当房产要通过法院执行，周期常常要一到两年，这期间资金就无法再利用和周转；而且由于缺乏相关法律保障，令典当业处于弱势地位，在法院判决中缺少话语权。”张立刚介绍，“现实情况下，典当行都采取变通的方式，一旦出现死当房产，当铺会让对方自行联系买家将房产变卖，偿还本金和利息，避免采取拍卖等形式。”

　　离真正成熟还有一段距离

　　采访中，一位不愿透露姓名的业内人士透露，当前典当行表面火热的背后有一些误区，有人认为这是特殊行业，肯定有“资源”；有的人认为开典当行来钱快，所需管理人手也少，因此是比实业投资更划算的投资。
　　“典当作为一种融资业务，其所隐藏的风险实际是很多的，而且需要配备专业的人员和设备。”该业内人士不无担忧地表示，目前国内典当行业的发展还缺少长远规划。由于当前短期融资的利润较高，许多典当行的主要精力都放在短期融资业务上。
　　他认为，当前典当行的一大块市场其实都来自现行金融服务体系的缺陷。如银行对企业做贷款资信评估，经常是依据电脑“打分”，条条框框比较“呆板”，企业有一条做不到就过不了关。

　　典当行前世与今生

　　从带有浓重的剥削色彩到如今的中小企业融资新平台，典当行业走过了怎样的兴衰历程呢？
　　据沈阳典当行业协会会长张家鹿介绍，我国典当行业的历史非常悠久，大约有1800多年历史。可以说，在汉朝就有了萌芽，明清时期最为兴盛，清末民初开始衰落，新中国成立后被作为旧社会的残余而取缔。
　　在上世纪八十年代后期，典当行业作为一种准金融机构重新兴起。1987年12月，四川省成都市开办了新中国第一家典当行——成都市华茂典当服务商行。
　　现代的典当行业以抵押和质押的方式向出典人提供贷款，满足银行满足不了的急需之用。经过近20年的发展，目前典当行业已成为中小企业融资的重要平台。现代的典当行与旧社会的当铺已经有了本质的不同，它和出典人之间更公平，收费和估价都有法律明文规定。因此，更透明更合理。
　　据了解，沈阳第一家现代典当企业成立于1988年，至今已发展到40多家，有了自己的行业协会。在为中小企业和个人提供融资服务方面发挥了重要作用。
　　张家鹿提醒说，有意通过典当行融资的中小企业法人和个人在选择典当行时要“货比三家”，首先要看它的三证是否齐全，其次还应对其服务、收费等方面进行一定的考察。另外，出典人不要因为用钱心情急，违心签订与典当合同无关的附加协议，如典当房屋过户等。对明显不符合国家法律法规和有损出典人利益的条款要拒签，并可向典当行业协会和政府有关部门投诉。